為順應綠色金融之政策願景與永續發展之國際趨勢，臺灣證券交易所(下稱證交所)與財金資訊公司(下稱財金公司)合作，將於今（2024）年12月30日推出「金融區塊鏈有價證券借貸銀行擔保」數位化服務。
銀行保證為目前有價證券借貸證券商擔保扮演至關重要的角色，其用途有二，一是借券人於證券交易所借券系統委託證券商為定、競價借券申報時，所提供之擔保品可為銀行保證，二是證券商向客戶借入有價證券時，向證券交易所繳存借入額度10%之履約保證金可為銀行保證。
雖近年定、競價借券餘額一直維持在同一水平，然證券商與證金營業處所借券(下稱自辦)餘額成長速度驚人，截至今年9月底，自辦餘額達4,948.98億元(如下圖)，較2016年2月開放證券商向客戶借入有價證券時的606.71億元成長逾8倍，年平均成長率達30%，未來銀行保證需求預料將只增不減，故現在正是需要引進新科技增進作業效率的關鍵時刻。
響應數位轉型，解決痛點帶來新氣象
現行借券銀行保證繳存及領回仍是使用繁瑣的紙本作業，開立保證書時需要由證券商自銀行取得正本後，親自派員赴證交所辦理，而該保證書到期時亦須再次至證交所領回。根據統計，近兩年銀行保證書的業務量不停成長，2022與2023年保證書開立數量分別逾300、350份，今年上半年更是超越250份，預估每年券商人員單因繳存及領回保證書，即需耗費近千趟的金錢與時間於交通來往上。
本次數位化革新為證交所締造兩個「首度」─配合借券業務成長，首度導入區塊鏈技術，同時也是首度進行跨業結合，透過財金公司建置之「金融區塊鏈平臺」(下稱平臺)，實現借券銀行保證之新增開立與退還申請數位化作業。
未來導入數位化流程後，首先由證券商發起需求向銀行申請開立銀行保證，銀行再透過平臺傳輸保證資料，證交所審核無誤後，藉由平臺回覆核對結果以完成作業，過程僅需「一鍵」即可生效，有助提升工作效率。
蓄積創新能量，擁抱新技術創造更多價值
未來數位化服務上線後，預計可以帶來許多效益，敘明如下：
一、達到全流程無紙化
除大幅減少紙張使用，每年還可以省下交通往來的支出與時間成本，使碳排放減少，實踐ESG目標。數位化服務同時消弭時間與地域限制，也可拓展作業服務範圍，為更多市場使用者提供開辦新業務的契機並貢獻多元化的擔保品選擇，對建構普惠金融生態圈不遺餘力，並朝持續打造友善投資環境方向邁進。
二、解決現行紙本作業易遭變造、遺失之風險
引入區塊鏈加密技術，利用鏈上分散式帳簿儲存方式與電子簽章「不可否認、不易竄改」等特性保障資訊安全，達成「時刻管理，高度保護，易於追溯」之綜效。
三、減少人工作業疏失之成本
自動化傳遞資訊減少人工介入，提升資訊傳輸之即時性與正確性，並簡化因作業疏失導致需更換保證書等額外流程，即時修正以節省寶貴的資源和時間，促進整體工作效率。
四、汲取異業金融科技實務經驗
透過跨業結盟，參酌財金公司與銀行業發展區塊鏈技術方面之經驗與優勢，完備證交所金融科技領域技能，並同時深化銀行與證券產業合作，增加未來創新之潛在合作夥伴。
五、提供其他擔保品數位化參考途徑
平臺建置完成上線後，日後證交所其餘具保證性質之擔保品若欲比照相同模式數位化，經系統小幅調整後，即可於同平臺上進行線上傳輸，且平臺適用範圍擴大後，規模經濟帶來的效應可再節省更多成本，讓市場參與者、財金公司與證交所共創多贏局面。
結語
在全球對環境保護和社會責任日益重視下，證交所近年來致力於發展綠色金融生態系，肩負數位轉型之使命，積極嘗試引進新科技解決現行作業難題；未來期能透過廣泛儲備與應用金融科技範疇相關知識，增進國際能見度並發揮影響力，實現永續經營與負責任的企業形象，甚或提升整體金融機構對此類創新發想之重視程度，促使金融業繼續關注數位與永續發展，進而為社會創造更多福祉與外部效益。