臺灣證券交易所 文刊中心

針對證券商從業人員舉辦之法規及業務宣導課程，向為臺灣證券交易所每年度例行辦理各類法規宣導會中之重頭戲。由於該宣導課程之對象，主係證券商日常第一線處理客戶關係、實務作業經驗較豐富之基層工作人員。基此，除各項理論與法規實務新知介紹外，本公司歷年來皆不惜耗費人力物力，大規模舉辦此類宣導活動，以期提醒從業人員，隨時隨地扮演好自身角色，不僅應留意各類法遵面要求，也同時應兼顧投資人權益，適時關懷提問，預防金融剝削，並依據客戶的年齡、投資能力、投資經驗等差異，評估提供最合宜之金融商品。

為擴大宣導成效，112年度之議程規劃更有所精進，不僅辦理規模突破以往，於9月下旬開始，至10月下旬之間，即在台北地區連續舉辦高達8場次，同時亦假高雄漢來飯店、台南富信飯店及台中金典飯店，各單獨辦理1場。尤其受到證券商歡迎的是，因應當地業者之需求，此次破例在新竹額外加開1場，並於當地國賓飯店盛大辦理，以方便鎖定科學園區高資產客戶為業務推展重點的在地證券商，得以就近派代表共襄盛舉。

本次宣導課程壓軸部分為主管機關就證券市場政策面之闡釋，由其派員講述「近期業務開放重點及法規說明」。至於本公司參與解說部分，則由券商輔導部與交易部兩大業務單位，分別派出資深同仁，輪流介紹「常見業務缺失暨案例分享」、「證券商資安作業說明」、「證券商管理規章增修說明」，及「近期交易制度變革重點說明」等各項業務規範內容。

有關證券期貨局之簡報要旨，除就開放分戶帳資金運用，說明證券商得經客戶同意購買我國之政府債券、國庫券，或將該專戶留存之客戶分戶帳款項定期存款超過10億元之部分金額，以定期存款方式轉存其他銀行外，並就「證券商負責人與業務人員管理規則」修正部分，詳為闡述為強化法令遵循暨使裁罰具遏阻性，酌調相關業者之罰鍰額度上下限，予以提高為新台幣30萬元以上600萬元以下。至就前揭管理規則另行新增規範部分，則包括證券商董事長應符合良好品德、有效經營領導能力、學經歷等積極資格條件，以及董事會應督導公司落實經理人之問責並建立相關制度，與負責人兼任行為之自律管理與定期考核，以期防範利益衝突等。

至於就證券商財富管理新方案、擴大證券商經營金錢及有價證券信託業務範圍、推動資本市場藍圖重要措施、調降權證避險之證券交易稅、多元化對帳單交付方式等法規鬆綁及擴大業務範圍，證期局代表亦就此多所著墨，並再次提醒證券業者，檢查局以及證交所等周邊單位，業將證券商是否落實高齡客戶之保護，納入加強查核範圍，以落實執行有關行銷程序、告知揭露、關懷提問、確認身分、交易檢視、監控查核等要求。另面對金融詐騙氾濫的問題，金管會業就社群網路媒體大量不實金融投資廣告情事，接續召開相關會議，俾加強公私部門合作協力打擊犯罪。

本公司交易部簡報摘要內容，主係就縮短行情揭示時間、改善交割價金計算方式等盤中零股精進措施，予以詳盡說明，並介紹創新版合格投資人資格要件之放寬，包括具一年以上證券交易投資經驗之法人即得參與交易、資力條件酌降為200萬元以上之財力證明或最近兩年度平均所得達100萬元等。另鑒於槓桿及反向期貨ETF商品屬性複雜，投資人不易理解該商品之特性與風險，爰增訂期貨ETF管控措施，最近10個營業日之基金平均單位淨資產價值較其最初單位淨資產價值累積跌幅達一定比例以上，即分階段採行取消信用交易、停止借券及當沖交易，預收投資人款券，或限制投資人買進等措施。惟經採行上述措施日起連續30個營業日，累積跌幅回復達一定比例時，亦得分階段恢復信用、借券及當沖交易，取消預收投資人款券，或取消限制投資人買進等。

本公司券商輔導部負責對業者解說之簡報，略可概分為3大部分。首先，係由輔導組熟稔查核業務之同仁，具體說明內部人員原開立之普通交易帳戶漏未註銷、電話委託買賣有價證券未敘明帳戶而由營業員逕行決定買賣之帳號或委託、接受非特定自然人客戶授權委託等20項常見查核缺失。另針對業務面代客保管電子交易憑證、提供有價證券將上漲或下跌之判斷以勸誘買賣、利用客戶帳戶申購或買賣有價證券、與客戶有資金借貸或提供帳戶供客戶申購（買賣）股票、以通訊軟體受理客戶委託買賣、代客戶保管印鑑及存摺等行為，亦藉由渠等違反營業細則、證券商負責人與業務人員管理規則或證券商內部控制制度標準規範等規定，而遭課罰違約金暫停執行職務等處置之實際案例，諄諄善誘業者允宜引以為戒。

其次，券商輔導部服務組亦派員說明證券商管理規章之增修，其介紹內容涵蓋因應永續發展轉型執行策略，爰全盤修訂證券商公司治理實務守則，以及為衡平證券商風險管理及對投資人當日沖銷交易之公平性，特於受託契約準則規範當日沖銷交易之交割違約金收取方式。亦即，以當日沖銷交易相同數量部分之普通交割買賣相抵後，按買賣沖銷後差價金額，作為收取違約金上限等。另為推動數位金融之發展，提供證券商更多元化之線上開戶認證方式，並考量投信投顧業、保險業及銀行業已開放業者得以行動身分識別方式確認客戶身分，本公司亦於證券商受理線上開戶委託人身分認證及額度分級管理部分，同步開放證券商得以該數位識別方式確認委託人身分。

最後，有關蔡總統經常耳提面命之「資安即國安」乙節，本公司既肩負國家政策，素以滿足國內外投資人、發行人及中介機構之需求，並創造市場參與者更大價值為使命，自不可能輕忽此環節，遂由券商輔導部正副主管，嚴選負責證券商資通安全之專責小組成員，擔當此部分宣導解說之重任，請其詳述近期與存取控制相關規範之修訂，例如密碼輸入錯誤次數達一定次數，應予中斷連線及鎖定該帳號，短時間不允許繼續嘗試登入，以及接獲客戶聯繫申請解除鎖定時，應以聯繫客服驗證基本資料、 OTP、臨櫃辦理等方式確實辨認身分並留存紀錄後，始得辦理等。此外，針對委外廠商系統遭駭客滲透並嘗試取得高權限帳號、撞庫攻擊、阻斷服務攻擊、APP更新版本有誤、因交易量增加致系統無法提供服務系統、發生異常未能即時切換備援等資安事件，此部分簡報內容亦已囊括相關解決方案建議，俾供與會業者參酌辦理。

基於前揭宣導課程之豐富多元面向，包括但不限於近期法規修正、查核案例介紹、交易制度變革及資通安全作業等全方位即時資訊，外界咸認內容豐沛且深具實務面參考價值，故業者報名與出席之踴躍情況，均遠超主辦單位原先預期。按現場工作人員逐個掃描出席者出示之二維碼，連線報名網站確認身分後，所顯示之最終統計資料，本次各縣市共計有2,000名以上之業者，順利完成課程進修，參與熱度尤勝以往。

為平衡區域落差暨表彰本公司對在地業者之重視，本次宣導活動移師中南部行程部分，特請副總經理謝俊欽親自全程督導。謝副總除偕券商輔導部主管，對參與學員表示熱烈歡迎外，更親自披掛上陣，對本公司近期業務之推廣重點，舉凡新增「綠能環保」、「數位雲端」、「運動休閒」及「居家生活」等4項上市產業類別，成功推動「鴻華先進」於創新板掛牌，鼓勵上市公司與證券商積極永續發展轉型，以及成立碳權交易所助攻臺灣淨零排放目標等，均分別旁徵博引詳予介紹，藉此也讓與會者對本公司林修銘董事長上任以後，短期之內即能劍及履及所達成之績效，留下深刻印象。