臺灣證券交易所 文刊中心

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113年度證券商從業人員法規及業務宣導課程，於6月28日在台北君悅酒店，歷經長達3小時雙向意見交流後，終於順利落下帷幕。宣導會場除有來自證券業的稽核與法遵人員熱情參與外，也有位居第一線與客戶直接面對面，負責處理日常徵信、受託等業務的從業人員共襄盛舉，現場聚集近200人。

由於秉持到府服務之信念，在前後近一個月的時間，本公司專業宣導團隊的服務腳步，已遍及臺灣各大城市。在成員們馬不停蹄巡迴開講之後，已達成上半年度1,500人次的預計宣導目標。在上半年最末一個場次收工後，成員們終得以稍事喘息，並對證券業者鄭重許下承諾，保證下半年度原班人馬還會再回來服務大家，期待到時候再相會。

於今年5月起，即已鳴槍起跑的113年度上半階段法規宣導議程規劃，共分為3個梯次舉辦。第1梯次係以台中市作為首站；其次則為科技業群聚、年輕族群比率極高的新竹市。第2梯次則於6月上旬起開辦，專業宣導團隊彼時轉赴台南市及高雄市，積極服務當地業者，甚獲業界好評。

針對原本預計於6月下旬，始返回台北市連續開講4場之第3梯次，卻因報名人數爆棚，超過主辦單位預期，以致原訂場地恐難容納。為期符合眾多向隅者的期待，長期負責規劃此項業務的券商輔導部，幾經折衝，最終決定排除萬難，加碼於6月11日提前開辦，並精選五星等級之艾麗希爾頓格芮精選酒店，斥資增開上下午共2場次，此亦使得上半度法規宣導課程總場次，一口氣就暴增25％至10場之譜（如附表一）。

附表一

梯次	場次	時間	地點
I	一	5月30日(星期四)	台中市金典酒店10樓喆園1廳
	二	5月31日(星期五)	新竹市國賓大飯店10樓國際B廳
II	三	6月6日(星期四)	台南市富信大飯店2樓宴會廳
	四	6月7日(星期五)	高雄市漢來大飯店9樓金鳳廳
III	五	6月11日（星期二）上午	台北市艾麗希爾頓格芮精選酒店5樓宴會廳（加場）
	六	6月11日（星期二）下午
	七	6月18日(星期二)	台北市君悅酒店3樓凱悅廳二區
	八	6月21日(星期五)
	九	6月26日(星期三)
	十	6月28日(星期五)

本年度上半年證券商從業人員法規宣導課程所涵蓋範圍，循例以主管機關金融監督管理委員會就政策面的闡釋為宣導主軸，由證券期貨局證券商管理組派員，講述「近期業務開放重點及法規說明」，內容包括鬆綁業務範圍、法規修正、資訊安全、高齡客戶保護及防範金融詐騙等。此外，宣導議程亦搭配本公司券商輔導部及交易部兩大業務單位，由各該部門分別指派資深同仁，自北部沿途巡迴至中南部各城市，輪流介紹下列業務規範重點與實務作業：

1. 常見業務缺失暨案例分享（券商輔導部券商輔導組）。
2. 證券商資安作業說明（券商輔導部券商輔導組）。
3. 證券商管理規章增修說明（券商輔導部券商服務組）。
4. 近期交易制度變革重點說明（交易部第一組）。

附表二

時間	議程內容
13:45~14:00	報到/入座
14:00~14:25	常見業務缺失暨查核案例分享
14:25~14:50	證券商資安作業說明
14:50~15:10	證券商管理規章增修說明
15:10~15:40	近期交易相關制度變革重點說明
15:40~15:50	休息
15:50~17:00	近期業務開放重點及法規修正說明
17:00	活動結束

首先，宣導會議程之第一堂暖身課程，係由本公司券商輔導部券商輔導組熟稔查核業務之同仁，分享以下常見業務缺失暨案例等心得：

1. 常見缺失：具體說明「與客戶有借貸款項、有價證券或為借貸款項、有價證券之媒介」、「代客戶保管有價證券、款項、印鑑或存摺」、「受理客戶對買賣有價證券之種類、數量、價格及買進(或)賣出之全權委託」、「未依客戶委託事項及條件，執行有價證券之買賣」、「委託成交後，未將成交情形通知委託人」、「未依證券商內部控制制度標準規範辦理對客戶申訴或檢舉案件」、「證券商發現從業人員違反證券管理規定未依規申報」、「因職務關係所獲悉客戶資料，未遵守保密相關」、「向客戶推介股票相關管理辦法之規定辦理」、「接受未經經濟部投資審議會核准之華僑及外國人開戶委託賣出有價證券」、「內部人員原已開立之普通交易帳戶未予註銷」、「受理非本人或未具客戶委任書之代理人買賣有價證券」、「對客戶之委託買賣證券未確實評估其信用狀況及投資能力」、「證券商負責人未善盡督導管理責任」、「接受借貸標的證券發行公司內部人從事該標的證券之借貸交易及借券賣出」等，共計15項常見查核缺失。
2. 案例介紹：舉出有關「營業員以員工認購股票名義，致投資人誤信而匯入款項」、「受託買賣業務人員為高齡客戶代操」、「營業主管回復評議中心函文內容不實、代客保管存摺印鑑未歸還」、「受託買賣業務人員透過FB、line群組或開設直播推薦個股」等遭投資人檢舉，經本公司查核後，認確已分別違反證券商負責人與業務人員管理規則、證券商內部控制制度標準規範、本公司營業細則、證券商推介客戶買賣有價證券管理辦法等案件；以及本公司實施例行查核，所發現有關「上市公司內部人透過系統自動出借證券」、「證券商受理外國投資人委託賣出股票時，未確認所取得股票是否係經濟部投資審議司核准買進，或未要求檢附投資審議司核准賣出文件及申報納稅代理書」等，核已分別違反證券商內部控制制度標準規範、臺證輔字第1120504033號函及本公司營業細則等規定之裁罰案。

其次，為落實「資安即國安」之國家政策，券商輔導部亦精挑細選負責證券商資通安全之專責小組成員，擔當此部分宣導解說之重任，並提綱挈領介紹如下：

1. 資安風險：參酌去年資安通報之情況，歸納分析出「證券業者自身系統異常」、「外國系統異常」、「委外廠商系統異常」、「網路異常」、「分散式阻斷服務攻擊」、「駭客入侵」、「憑證問題」、「勒索病毒」、「個資洩漏」等10種主要類型。
2. 資安規範及認證：鑒於經統計上年度資安通報案件共達547件，並發現與證券商自身系統異常有關之通報，比例即已高達34.55％，如再加計來自外國與委外廠商之系統異常部分，總比例即已超逾八成以上。基此，證券商資安風險既伴隨電子下單比例之成長，而迭有突飛猛進之趨勢，本公司遂持續推動業者取得相關資安認證，包括通過ISO27001、ISO27701、ISO22301等公司驗證，以及管理類、技術類等個人證照等，以期增強系統防護能力。
3. 分級管理：本公司更基於資通安全檢查機制，對證券商實施年度例行、選安及專案等各類資安查核作業，並且參考業者之資本額、經紀業務市佔率、電子下單比例等因素，對業者之資通安全查核頻率、資安長設置、導入國際資安管理、專責資安單位及資安人員數量配置、資安防禦設備投入時程等項目，予以分級化區隔管理。
4. 案例分享：解析「委外廠商未就前中後台與憑證系統進行整體資源評估，且未落實營運持續計劃」、「委外廠商之系統中毒，並經由線上維護傳送病毒至證券商」、「證券商未將測試與正式系統隔離」、「下單程式上版後未詳細檢查正式上線結果」、「網路商店出現非證券商上架之APP」等，屬於實務上較易違反之疏失態樣，並提醒業者如系統控管不慎失當，不僅可能造成自身之鉅額虧損，尚且可能遭本公司課以違約金，實屬得不償失。

再者，券商輔導部亦派出券商服務組核心成員，對與會者詳實說明證券商管理規章之增修近況，其簡介內容約略涵蓋三大主要架構：

1. 規章修正：主係解說「證券商受理線上開戶委託人身分認證及額度分級管理標準」有關身分確認方式、線上調整單日最高買賣額度、金融行動身分識別；「營業細則」有關留存委託人保管機構確認紀錄之方式及保存年限、違約金課處額度上限、證券商公司章程變更無庸送陳主管機關；「受託契約準則」有關當日沖銷交易之交割違約金收取方式；「證券商內部控制制度標準規範」有關客戶帳戶之管理作業；「證券商交割專戶設置客戶分戶帳作業要點」有關開放電子支付帳戶得為交割專戶分戶帳之款項移轉約定帳戶選項；以及「證券經紀商受託買賣預收款券作業應行注意事項」有關就境外華僑及外國人委託買賣處置有價證券，證券商得經臺灣集中保管結算所相關作業系統，確認保管機構已圈存足額款券後受理等近期規章條款調整。
2. 新增規章：介紹為提供投資人更多元電子帳務文件服務，放寬對帳單、詢證信函交付方式暨其讀取確認方式得採多元電子帳務文件服務作業，爰增訂「以手機簡訊、APP寄送對帳單及詢證信函之控管機制」；以及為利證券商提供不同類型客戶於虛實通路體驗友善之普惠金融服務，開放證券商得依經營策略需求，彈性設置數位體驗專區及採行新興科技應用於客戶服務中心，故訂定「證券商提供數位服務作業指引」等規範要旨與其內容精要。
3. 通函與其他事項：簡述臺證輔字第1120502215號、第1120503082號，有關嚴禁業務人員代客戶保管或使用網路下單服務之帳號、密碼及電子交易憑證，以及證券商應加強個人資料保護措施等規定。

本公司交易部簡報主為介紹近期增設之多功能資訊平台，並預告盤中零股交易制度後續之可能變革，以下約略分述各項主題內容：

1. IPO資訊揭露專區：該資訊揭露專區係於113年4月30日開始上線，投資人得經由該專區一站式查詢原有申請及最近上市(櫃)公司進度、競價拍賣及公開申購承銷日程表、開標統計表及券商公會於官網揭示相關承銷公告外，尚可快速檢索承銷行事曆、承銷一覽表及承銷日程表、最新市場公告及承銷市場概況等IPO相關功能。
2. e添富：為便於投資大眾快速掌握投資ETF之即時資訊，本公司業於112年8月即設置名為「e添富」之資訊平台，俾提供一站式之投資相關訊息，並利用視覺化分析工具、ETF相關統計數據、達人講BAR及投資篩選器等功能，打造功能整合ETF資訊平台，以提升對於投資大眾之服務品質，更可作為投資研究的重要參考。為精益求精，眾所期待之e添富2.0版，更將增設英文版資料，以期對外國機構投資者提供友善介面，擴充e添富網站為雙語版資訊內容。
3. 盤中零股交易：盤中零股交易制度部分持續精進優化，繼111年12月19日起盤中零股交易撮合間隔時間，由3分鐘縮短至1分鐘之後，預計將進一步予以縮短。揆諸盤中零股制度自109 年 10 月推出，迄今年5月底，上市股票盤中零股交易日均值成長約 948%，零股成交戶數亦數倍成長，尤其以 30 歲以下族群而言，占比由 21.1% 成長至 27.91%，顯示股市生力軍投入資本市場比率異常積極。縮短撮合間隔時間，不僅可提升盤中零股交易效率，亦可促進零股之流動性，增進更多投資盤中零股之成交機率。目前全部券商65家中，已有61家券商承作盤中零股業務，本公司經奉主管機關核定，將於12月2日起再度縮短搓合時間至5秒鐘，同步資訊揭露時間也將縮短。另為讓投資人易於瞭解本項交易制度之變革，本公司將於正式施行前後，持續強化投資人教育宣導。

有關證券期貨局之簡報要旨，主要在於論述法規鬆綁與開放業務、法規修正、資安規範、高齡者保護及防範詐騙等節，謹臚述各項要旨如下：

1. 法規鬆綁及擴大證券商業務範圍：就包括開放證券商交割專戶客戶分戶帳之資金運用、協調財政部調降權證避險之證券交易稅、證券商財富管理新方案、擴大證券商經營金錢及有價證券信託業務範圍，以及資本市場藍圖已開放重要措施等，予以分門別類進行解說。
2. 近期法規修正：除就證券交易法修正第178條之1之修正，強調為強化法令遵循暨使裁罰具遏阻性，酌調相關業者之罰鍰額度上下限，予以提高為新台幣30萬元以上600萬元以下外；亦就「證券商負責人與業務人員管理規則」修正部分，詳為闡述證券商董事長應同時符合良好品德、有效經營領導能力、學經歷等積極資格條件；以及修正「證券商受託買賣外國有價證券管理規則」，開放證券商得將受託買進之外國有價證券委由集保結算所保管等。
3. 強化資訊安全作業規範：證券期貨局代表就資通安全管理部分，逐步介紹「強化證券商資訊安全作業規範」，內容包括建立資安專責制度、提升資安人力素質以及提升資安防護能力等內容。不僅於此，亦提醒近期頒佈「證券商作業委外規範」之重點摘要，包括要求證券商應建立「作業委託他人處理之管理」內部控制制度，以強化證券商將相關作業委託他人處理之風險管理，暨參考「金融機構作業委託他人處理內部作業制度及程序辦法」發布「證券商作業委託他人處理應注意事項」，俾建立以風險為基礎之委外管理機制等。
4. 強化對高齡客戶之保護措施：最後，針對高齡客戶之保護措施，證期局長官也嚴肅告知與會業者，金融監督管理委員會檢查局以及本公司、證券櫃檯買賣中心等周邊單位，業將證券商是否落實前揭長者保護，納入加強查核範圍，並期盼業者均應確實執行有關行銷程序、告知揭露、關懷提問、確認身分、交易檢視、監控查核等要求。
5. 防範金融投資詐騙：另面對金融詐騙氾濫的問題，金融監督管理委員會業就社群網路媒體大量不實金融投資廣告情事，接續召開相關會議，俾加強公私部門合作協力打擊犯罪。

先前受限於疫情肆虐等因素，本公司已連續數年，配合政府減少群聚之防疫政策，縮減證券商從業人員法規宣導之辦理規模。然而，如今國內疫情逐漸趨緩，前揭顧慮爰已不復存在。準此，自今年起即為因應政府行政部門勵行金融革新之腳步，以及金融監督管理委員會彭主委上任後有關法規鬆綁、金融科技創新發展等政策宣示，本公司遂決定恢復疫情前之辦理規模，採上下半年分階段舉辦。亦即，除第2季已辦理完竣的部分外，也將於今年第4季，再接再厲推廣一系列的法規說明活動，以提升宣導頻率與效能，並強化整體證券市場的動能與韌性，力求推動金融服務創新轉型。

尤其讓證券業者直呼揪感心的部分，在於從去（112）年起，本公司即因應當地證券業者需求，延伸服務範圍，特於新竹市加開專場，方便以科學園區高資產客戶為業務推展重點的在地證券商，得以就近派出代表全程參與討論。此舉更收獲意想不到之效果，同時嘉惠附近周遭區域，形成漣漪效應，讓地處台北以南、台中以北之間的諸多業者，均得以視情況選擇距離相對較近之會場，不但有利於出席業者節約旅費及時間成本，減緩旅途舟車勞頓之苦，更有利於降低長途使用交通工具，所產生之累積碳排量，落實環境永續目標。

按現行規定證券商之初階人員、進階人員、中階主管等，其在職訓練時數，為至少每3年15小時，其中包含法規訓練課程。另除由中華民國證券商業同業公會辦理在職訓練課程外，證券商從業人員亦得選擇參加由本公司，或證券周邊單位協助辦理之法規及業務宣導課程，但可抵扣時數以3小時為限。如參酌本公司截至目前為止，上、下半年個別全國分區密集推動，每半年辦理約8-10場次從業人員法規宣導之盛況，預計全年度有超過3,000人次在職人員受惠，誠可謂績效斐然。