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 投資糾紛類型
 
•  開戶
 
1. 投資人身分證遭人冒用開戶,淪為不法集團之炒作股票工具。

例:某一大學之班代表利用幫同學辦理至國外畢業旅行時所取得之同學身分證,以少許之代價替不法集團辦理開戶,由該集團作為炒作股票之工具,事後因有同學想至證券商開戶,卻發現本公司檔案留存著違約紀錄,被限制三年內不得辦理開戶,方發現其班代表不當之行為,故為防範冒用開戶,投資人應隨時注意自己的身分證。 2. 投資人被騙開戶,淪為不法集團之炒作股票工具。

例:某一不法集團以信貸廣告招攬民眾告貸,再以利誘上門之民眾至證券商處開戶。此一不法集團取得這些帳戶後,即從事炒作股票,最後引起鉅額違約,無辜被騙開戶者因此受到須賠償證商違約差價之損失,故投資人應避免受這些不實廣告引誘,而至證券商處開戶。
 
•  受託買賣
 
1. 投資人於電話委託時,未說明委託價格,而營業員卻接受其委託,且自行決定價格。
例:投資人甲因與某證券商之營業員乙熟識,常電話委託下單時未敘明交易價格,而營業員乙亦自作主張自行決定交易價格,後因買賣價格不理想,致造成甲損失,引發甲乙間之交易糾紛,故投資人委託買賣應敘明交易價格,營業員亦不得自作主張,決定交易價格,方可避免類似情形之發生。

2. 投資人當面委託之委託書未簽章,致事後無法判別交易糾紛責任歸屬。
例:某營業糾紛案例係因投資人甲委託書所勾選之買賣方式為電話委託,惟本公司查核人員檢視電話錄音紀錄時卻發現無錄音資料,但營業員乙堅持係甲當面下單,祇是未當面簽章而已,由於事後相關資料無法勾稽,致造成屬何人下單之爭議及交易之糾紛,故投資人當面委託時應填妥委託方式並於委託書上簽章,營業員亦應檢查委託書上委託方式及簽章,方可避免交易之爭議。

3. 投資人對買賣有價證券之種類、數量、價格及買進或賣出全權委託營業員辦理。
例:投資人甲於證券商開戶下單委託買賣,後來由於投資人甲工作繁忙或其他因素無法親自看盤與委託下單,在與營業員乙熟識之情形下,且營業員乙為衝業績遂對投資人甲作盈利之保證並提議甲將其資金存入交割銀行帳戶內,並言明由營業員乙全權代為決定買賣有價證券之種類、數量、價格。後因市場行情變動造成虧損而營業員乙為增加業績及平損仍持續代客操作,而甲聽從乙之勸說陸續匯入資金增加投資金額,最後於總結算時造成甲鉅額虧損,進而衍生雙方之糾紛,此行為為法令所禁止,故投資人買賣股票應自行決定有價證券之種類、數量、價格及買進或賣出時機。

4. 投資人未台具委任書委託他人代為下單買賣,而營業員卻逕自接受非本人且未具委任書之他人委託買賣。
例:投資人甲因長期向某證券公司營業員乙電話委託而日漸熟識,某日乙接到投資人甲女友丙電話表示因甲工作繁忙,委請丙賣出甲帳戶內之部分股票,因甲與乙平日閒聊時,知其有位女友丙,不疑有他而接受該筆委託,但事後發現係在甲毫不知情下被丙盜賣,因甲未簽具任何委任授權書或委託書,乙最後不僅賠償甲損失亦被本公司查知而受行政處分,故營業員在接受此類委託買賣時,應要求代理人台具委任授權書方可接受下單買賣。

5. 投資人台借帳戶供營業員買賣股票。
例:某證券商投資人甲與營業員乙為朋友關係,乙為增加業績,乃向甲借用帳戶買賣股票,後因操作不利,乙甚至挪用甲帳戶內原有之款項,而引起投資人甲與營業員乙兩造間之糾紛,不但使投資人甲損失慘重,而營業員乙亦違反相關規定遭到處分,故為避免此類糾紛,投資人應避免台借帳戶供他人使用,營業員亦不得借用他人帳戶買賣股票。
 
•  交割
 
1. 投資人將存摺及印鑑交由營業員保管,給營業員可趁之機。

例:投資人甲與營業員乙為男女朋友,甲將銀行存摺及印鑑交由乙保管,甲乙兩人買賣股票均使用甲之帳戶,且均為當面委託,後甲乙兩人因細故分手,營業員乙仍提領銀行帳戶內之款項,甲心有未甘,乃檢舉營業員乙盜領其款項,經查核,營業員乙表示提領之款項係屬其所有,而存摺及印鑑確由其保管,本案投資人甲所稱盜領款項部分係屬民刑事糾紛非本公司權責範圍,惟營業員代保管存摺及印鑑部分,須受本公司行政處分,故投資人應避免將存摺及印鑑交與營業員保管,即使親朋好友關係也應避免。

2. 投資人與營業員之間有借貸款項、有價證券或營業員為借貸款項、有價證券之媒介。

例:某證券公司投資人甲與該公司營業員乙係多年好友,多次甲因交割款不足、營業員乙又不忍申報甲違約,即由自己銀行帳戶轉帳部分交割款予甲,或由營業員乙介紹甲向公司同事借錢,完成交割手續,一段期間後養成甲不考慮自己之經濟情況而過度買賣股票之情事,不幸甲投資失利,致引發投資人甲與營業員乙之糾紛,故為避免此類之糾紛,投資人與營業員應避免有借貸款券或媒介借貸款券之情事。
 
•  信用交易
 
1. 投資人未於信用帳戶之整戶擔保維持率低於 120% 次一營業日收到補足差額通知。

例: T (成交日)日甲君信用帳戶之整戶擔保維持率低於 120% ,證券商應即通知甲君,甲君於通知送達之日起二個營業日內補繳融資自備款或融券保證金差額,但甲君剛好台國或其他因素未能收到補繳通知,導致甲君信用違約。就投資有價證券而言,甲君於台國或有其他緊急事件需處理時,應先注意自己信用交易部分是否有擔保維持率不足之情形,以免影響自己之權利與義務。

2. 投資人現款現券償還融資融券被證券商挪用。

例:甲君於 T (成交日)日向證券商申請以現款現券償還融資融券,證券商應於 T+3 日(含)前將融券賣出價款及融券保證金交付甲君;於 T+2 日(含)前將融資買進證券或各種抵繳證券轉撥入甲君之保管劃撥帳戶,若甲君提領現券,證券商應於 T+3 日(含)前交付之。為防範證券商未將款券交付甲君,甲君應妥善保管印鑑及存摺等相關資料。

 
• 申購
 
1. 投資人之身分證遭他人冒用為申購而不察,仍參與申購,造成重複申請,以致發生申購無效。
例:甲君於向證券商辦理新上市股票申購案時,發現他家證券商亦有以其身分證字號參與申購之情形,造成申購無效,甲君方知其身分證遭他人冒用。

2. 投資人將其戶頭借予他人使用,部分因中籤股票未經賣出處分,而有股利處理的問題,致影響原投資人的權益。
例:甲君將其戶頭借予乙君作為申購使用,因市場行情低迷,中籤股票跌破承銷價,乙君不忍賣出,中籤股票變成長期投資,次年甲君收到股利所得扣繳憑單,而甲君屬高所得者,造成其稅額增加,故投資人應避免將戶頭借予他人使用。

 
•  錯帳及更正帳號
 
1. 發生更正帳號,為何更正前帳號之投資人亦需簽具「更正帳號申請書」。

例:甲君寫錯或說錯帳號導致誤用乙君之帳號(即發生更正帳號),依規定如屬可歸責於投資人之更正帳號需檢附更正前、後帳號雙方同意之「更正帳號申請書」。
 
•  違約
 

1. 證券商申報投資人違約時,未同時通知委託人。

例:甲君委託買進某股票成交後,證券商未告知其已成交,故甲君未將交割金額存入其戶頭,證券商申報甲君違約時,亦未同時通知甲君,數日後甲君於再作交易時,方知其已為違約戶。故為避免類似之糾紛,投資人於委託下單後,應注意其是否已經成交。